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银保监会强内控、严监管重拳出击 有机构被重点盯上了

2019-05-19 18:26  来源:PK网投app 刘琪

    本报记者 刘琪

    银保监会启动新一轮PK网投app业乱象大排查!

    5月17日,银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》(以下简称《通知》),整治工作涉及到银行、信托、PK网投app资产管理PK网投app、保险PK网投app、汽车PK网投app租赁PK网投app,消费PK网投appPK网投app、财务PK网投app、汽车PK网投appPK网投app等机构。

    前期整治情况“回头看”

    推进PK网投app供给侧结构性改革

    证事听君在这里为各位看官们划一下《通知》的重点:

    三个目标、四个原则

    对于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作,《通知》指出今年的整治工作要力争实现三个目标:

    一是,查处屡查屡犯,消化存量,在推动银行保险机构合规建设方面取得新成效;

    二是,查处重点风险,遏制增量,在推动银行业保险业生态修复方面取得新进展;

    三是,推进PK网投app供给侧结构性改革,在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。

    同时,今年整治工作要坚持四个原则:

    一是,防风险与稳增长相结合,坚持在稳增长的基础上防风险、治乱象,通过乱象整治解决和回应PK网投app服务实体经济中的痛点和难点,不断完善PK网投app服务,引导资金更好服务于国家重大战略和支持民营企业及小微企业,实现防风险、治乱象和稳增长、调结构的有机统一;

    二是,削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合,坚持已发现问题整改和新问题查处两手抓,两手都要硬;

    三是,强内控与严监管相结合,压实银行保险机构乱象治理与合规建设的主体责任,强化各级监管机构的法治意识、规矩意识,将严监管长期坚持下去。

    四是保持定力与把握力度相结合,既坚持对市场乱象的“零容忍”,又主动适应宏观形势变化,把握好节奏力度,严防处置风险的风险。

    四项任务、五大要求    

    今年整治工作主要包括四项任务:

    一是,夯实乱象整治工作的思想根基。一要提高政治站位,二要坚持不懈整治乱象、三要确实履行监管责任;

    二是,巩固乱象整治工作成果。对2018年深化整治市场工作自查和监管检查发现问题整改问责情况进行“回头看”:一看问题整改,二看问责处理,三看机制建设;

    三是,持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与PK网投app治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉PK网投app业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作,非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作;

    四是,开展强内控促合规建设。一是强化“两会一层”等治理主体履职尽责,二是强化内部控制架构建设,三是强化内部控制制度流程建设,四是强化内部控制的动态完善机制,五是强化合规文化培育。

    在组织实施上,《通知》也提出了五大要求:

    一,切实承担主体责任;

    二,落实属地监管责任;

    三,加强条线管理和功能监管;

    四,做好信息共享和沟通协调;

    五,严肃监督执纪和问责处理。

    整治工作安排具体细化

    银行是重点

    证事听君注意到,在具体的工作安排上,对于银行机构,从股权与PK网投app治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉PK网投app业务风险、重点风险处置五大方面列出16项整治要点。

    在非银领域,对保险领域提出PK网投app治理、资金运作、产品开发、销售理赔、业务财务数据五个方面提出整治工作安排;对信托领域则从宏观调控政策执行、PK网投app治理、资产质量、非标资金池业务、同业业务、经营管理六个方面着手进行整治。

    在其他非银机构领域,对于PK网投app资产管理PK网投app、PK网投app租赁PK网投app、财务PK网投app、汽车PK网投appPK网投app、消费PK网投appPK网投app,宏观调控政策执行、PK网投app治理、资产质量、业务经营、固定收益类业务、不良资产收购业务、同业业务等普遍被列入整治工作要点。

    不难发现,在本轮的整治工作中,银行仍是重中之重。在银行机构的整治工作宏观政策执行方面,《通知》明确,检查工作主要聚焦民营及小微企业服务政策、房地产行业政策等。其中,不合理收费或附加不合理贷款条件提高民营和小微企业融资成本;表内外资金直接或变相用于土地出让PK网投app资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发等行为均被列入整治工作要点。

    从当前存在的PK网投app风险及对银行机构重点整治的必要性来看,中国人民大学重阳PK网投app研究院副院长、研究员董希淼对证事听君分析道,我国PK网投app业经过一段时期的高速发展,产生和积累了一定的PK网投app风险。从宏观层面看,存在高杠杆和流动性风险,比如实体部门过度负债,PK网投app信用过快扩张。从微观层面看,主要是PK网投app业尤其是银行业机构信用风险。此外,还存在影子银行和违法犯罪风险。随着银行业机构综合化经营趋势的加剧、PK网投app产品创新的丰富和PK网投app科技手段的运用,PK网投app风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性。

    苏宁PK网投app研究院院长助理薛洪言则认为,近几年,实体经济在转型升级爬坡,传统产业暴露不良、新兴产业前景不明,导致银行业产生了避实就虚的畏难情绪,影子银行、同业PK网投app业务虚化繁荣,对实体经济和小微企业则支持不足,不利于实体经济产业升级的大局。

    他对证事听君表示,当前,我国仍处于产业升级的关键节点,需要PK网投app业给予全方位支持,从这个角度来看,对银行信贷投向管理、服务实体经济要求等需要常抓不懈,持续高压整治。此次整治重在巩固前期成果,避免银行旧病复发,银行的资管业务、同业业务仍将持续受到压制,而信贷业务、PK网投app科技转型等将成为行业持续发力的方向。

(编辑 才山丹 策划 侯捷宁)

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