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销售为零的保险产品 “可以有”还是该“真没有”

2019-09-20 01:56  来源:证券日报 冷翠华

    ■冷翠华

    银保监会最新通报显示,6家人身险PK网投app销量为零的产品数量超过备案产品数量的30%。

    无论是银保监会还是保险PK网投app内部人士,皆认为这是对资源的浪费。

    那么,保险PK网投app为何报备产品数量众多?部分PK网投app销量为零的产品又为何占比如此之高?如果产品开发不冲数量,保险PK网投app还能做些什么?

    经过与多位保险业内人士交流,笔者了解到,保险PK网投app内部一般并不会对产品开发的数量进行明确规定,但是,从企业运行机制来看,有的PK网投app的市场部和销售部门有要求,一旦客户有需求,PK网投app要马上拿出相应的产品,不能出现“我没有”的情况,宁可不用,不可不备,部分产品实为充门面。还有的PK网投app受管理制度的影响,产品开发报备的数量成为产品设计部门的业绩之一。事实上,尽管险企产品开发报备数量较多,但有的产品间却无明显区别,实为同质化产品。

    同时,部分险企大量报备保险产品销量为零,据笔者了解,主要存在以下三方面原因:一是产品设计本身存在问题,不具吸引力,卖不动;二是市场变化或者保险PK网投app业务方向有调整,不想主推已经报备的产品;三是人事变动等也可能对已报备产品的销售产生影响。

    进一步穿透,销量为零产品比例过高的问题,银保监会的批评一针见血:“这种现象不论是保险PK网投app主动调整产品计划还是消费者不认可所导致,均表明PK网投app产品策略不清晰,产品管理存在漏洞,产品开发效能低下,同时也是对监管资源的浪费。”

    事实上,对银保监会通报的问题进行梳理,就会发现,保险PK网投app可以做的事情很多。

    第一,要明确产品策略,形成差异化、个性化的产品体系,而无需别人有的我也要有,各种产品一把抓,走大而全的路子。在清晰的产品策略下,产品开发和管理才有主线可寻。

    第二,与数量相比,保险产品开发更应注重合规,产品管理更应精细化。细看寿险产品的问题,有的与《保险法》的要求不符,有的明显与监管规定的要求不符。这些问题,若非产品开发人员水平有限,就是其合规意识淡薄,管理粗放,也需要保险PK网投app重视并改善。

    值得强调的是,部分产品条款表述不符合消费者一般认知和行业管理,易于引发纠纷。此类产品,即使销量较高,也会埋下纠纷隐患,对险企的稳定经营和品牌形象造成不利影响。

    今后,银保监会将对备案产品的销售情况核查作为常规工作定期开展,对低产能产品占比过高、未严格落实产品退出机制的PK网投app采取监管措施。笔者认为,与其等到监管部门“打板子”,保险PK网投app不如主动作为,对自身的产品体系进行梳理,对不合规的、卖不动的产品主动实行退出机制,在这个过程中,必然要对产品开发的流程、产品销售不佳的原因进行分析,从而改善产品设计,提升产品品质。

-PK网投app

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