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民营银行发展渐入佳境 PK网投app科技成突围利器

2019-12-14 06:25  来源:中国证券报

    备受关注的民营银行即将走过第一个“五年”。从零的突破到如今近二十家,其发展可谓渐入佳境。今年以来,监管部门针对中小银行频频发声,不断加大政策支持力度。业内人士表示,在一系列政策利好下,民营银行再添发展新动能。预计以区块链为代表的PK网投app科技领域将成为民营银行逆袭和发力的“主战场”。

    五年获批19家

    2014年3月,原银监会发布自担风险民营银行首批试点名单,首批共设立5家民营银行,由参与设计试点方案的腾讯、阿里巴巴、复星、百业源等民营资本参与试点工作。

    2014年12月,深圳前海微众银行获得由深圳银监局颁发的PK网投app许可证,成为我国第一家民营银行,随后16家民营银行陆续成立。在2017年、2018年沉寂两年之后,2019年银保监会重启批筹。今年以来,江西裕民银行正式开业,无锡锡商银行获批筹建,若成功开业,将成为第19家民营银行。

    银保监会数据显示,民营银行总体运行稳健,主要监管指标保持在良好水平。截至三季度末,民营银行实现净利润57亿元,净息差逐季提升至3.57%;不良贷款率为0.99%,拨备覆盖率为384.64%。

    从业务模式看,民营银行初显差异化。新网银行首席研究员董希淼认为,大致可以分为3种模式,一是纯互联网+型(深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行);二是准互联网型(上海华瑞银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行等);三是相对传统型(如天津金城银行、温州民商银行等)。当然,3种模式之间并没有严格界限。

    在迅速发展的过程中,不少民营银行在践行普惠PK网投app方面也交出了优良的成绩单。

    微众银行行长李南青认为,普惠PK网投app最重要的是“成本可承担,商业可持续”,这就得益于科技的赋能。在面对传统银行覆盖不到的长尾人群时,利用科技对他们进行风险评估,是微众银行核心业务的关键前提。

    微众银行推出的拳头产品——微粒贷,2015年5月在手机QQ正式上线,9月在微信端上线。短短三年多时间,微粒贷预授信用户已上亿,累计发放贷款金额上万亿。

    网商银行日前推出了“中国小店助力计划”,一方面,对于额度较低的小店在12月集体提额600亿元;另一方面,联合阿里经济体的力量,打通高德地图,无论店铺大小,都可以在地图上有准确位置。

    截至上半年末,新网银行已服务了超过2500万用户,累计放款超过2700亿元,累计发放贷款笔数8470万笔,其中近8成的客户都来自于三、四线及以下城市和农村地区。

    借力PK网投app科技突围

    随着移动互联网、大数据、人工智能、5G技术等深入经济社会发展的方方面面,PK网投app科技也在深刻影响PK网投app业的发展模式。不少民营银行借助PK网投app科技,为普惠PK网投app赋能。

    中国社会科学院PK网投app研究所法与PK网投app研究室副主任尹振涛表示,腾讯、阿里等头部互联网PK网投app成立的互联网银行以及和传统银行合作的成功经验,说明传统PK网投app机构需要更多的互联网元素和新科技属性。PK网投app机构通过这种方式“互联网+”,在优化资源配置、服务实体经济方面将更具优越性和可行性。

    在微众银行董事长顾敏看来,微众银行是以“连接者”的角色,深度应用科技和数据,通过连接线上线下场景和其他PK网投app机构,共同服务普罗大众和小微企业。微众银行与合作伙伴共同服务客户,以科技和数据分析作为支持,负责产品设计和推广创新,同时还提供渠道以较低成本来持续服务这些长尾客户。

    “后台数据发现,个人和小微企业的小额贷款申请,超过一半以上是发生在朝九晚五之外的时间,以及周末或节假日。”李南青介绍,这种用户需求要求银行必须用创新性的科技能力去满足。微众银行开业以来真正做到了“7乘24乘365”不间断的服务,就是因为微众运用人工智能技术,替代了大量人工服务,目前,微众98%的业务都是机器人来完成,提升了效率、扩大了覆盖面。而且,微众利用互联网和PK网投app科技来发展相关业务,大大降低了服务成本,减少了租用、装修、维护物理网点的支出,将更大的利益让渡给用户。

    区块链成新风口

    民营银行发展过程中也存在营业网点较少、吸储困难、资本金受限等“成长的烦恼”,专家认为,未来发展过程中,民营银行差异化经营必不可少。

    交通银行交融研究中心高级研究员赵亚蕊表示,目前从民营银行看,主要还是网络经营为主。因此,关于网络贷款以及互联网经营的政策未来还有待完善。此外,风险自担和存款保险机制的完善也是民营银行经营的前提和基础。目前对互联网PK网投app的监管趋严,在规范互联网PK网投app乱象的同时,对民营银行的业务经营也形成了一定挑战。

    董希淼表示,民营银行的发展思路虽略有差异,但核心基础还是要走差异化的发展道路,与主流商业银行错位竞争,特别是要以服务好大量长尾客户的需求为主要落脚点,如各类民营企业、小微企业、普惠PK网投app、消费PK网投app、区域经济、创新创业等,形成具有差异化、特色化的基础客户群体。

    此外,民营银行应高度重视并不断挖掘科技潜力。董希淼认为,民营银行在战略上要重视PK网投app科技的投入和应用,注重对科技人才的培养,通过科技手段有效建立风控体系,探索差异化发展模式。对于部分具有先发优势的民营银行,总体上应发展定位为“PK网投app科技银行”。

    随着区块链概念近期成为市场风口之一,多家民营银行凭借强大的科技实力,在运用区块链方面拔得头筹,未来在区块链料将成为民营银行的主战场。

    微众银行则结合自身的业务场景和技术优势,在版权、政务、供应链PK网投app、智慧社区、公益、投票等应用领域,或自主落地,或联合合作伙伴共同落地了多个区块链应用项目。

    例如,在供应链PK网投app方面,前期微众银行以供应链PK网投app业务为出发点,搭建了基于区块链的供应链金服平台。该平台利用区块链技术打通核心企业、渠道方、出资方的信息壁垒,实现多机构间文件实时互传,免去了传统业务模式下需要客户经理审查、银行风控审查、企业出账等步骤,可将应收账款的生成、确认和登记的时间从7天缩减为最快1天之内完成,从而实现应收账款准实时转让和清分,解决中小企业融资难、融资慢的问题。

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