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渤海银行建设线上生态银行构建数字新生活

2019-11-28 20:13  来源:PK网投app 晨芳

    11月21日,在《PK网投app理财》杂志社、易趣PK网投app传媒主办,渤海银行协办的“金貔貅·第二届中国数字PK网投app服务与合作发展高峰会上,渤海银行PK网投app科技事业部总经理助理郭灏发表了精彩的主题演讲,他表示,“积极把握百年未有之大变局过程当中,商业银行通过产品开放、服务开放、技术开放,对行业资源和流程进行场景化组合,将PK网投app服务嵌入合作平台场景之中,为平台进行PK网投app赋能,跨界融合共建生态,实现合作共赢。”

    平台经济成为经济增长的新引擎

    郭灏分享了渤海银行在PK网投app科技领域以及线上PK网投app生态圈的成功经验。渤海银行作为12家全国股份制商业银行中最年轻的一家银行,起步比较晚,从零资产一步步发展壮大,现在资产翻到一万亿,加上表内表外已近2万亿的规模。经过几年的高速发展,渤海银行抓住产业变局带来的机遇,充分利用PK网投app科技的技术,积极在线上进行布局,推动线上生态发展战略。

    近年来,平台经济发展成绩举世瞩目,促进平台经济健康发展已经成为政府和社会的共识。“互联网+”战略广泛实施,各行各业都发生了巨变,整个产业生态也发生了巨变。平台经济是资源共享,产业跨行业融合的经济。平台经济成功推动了商业模式、经济形态、人民消费习惯的彻底改变,推动宏观经济基础发生了变化,已然成为经济增长的新引擎。

    从政策角度而言,2019年8月8号国务院发布了《关于促进平台经济健康发展指导意见》,这里面有三个关键词:一是肯定,肯定了平台经济是经济发展的新动能。二是鼓励,不仅鼓励平台经济的发展,同时也鼓励PK网投app机构创新适应平台经济的PK网投app产品和服务,为平台经济发展提供支持。三是监管,采用的是包容审慎的态度。

    从监管方面,首先,央行加强支付结算领域的监管,整顿电商资金池和二清问题,防范资金安全风险。其次,电子商务法今年正式实施,明确了各参与方尤其是平台方的权责关系,平台责任加大。第三,近期积极推进关于供应链PK网投app创新、线上供应链相关的政策。第四,消费互联网经过发展已经进入红海,而B2B领域还是蓝海,因为专业化程度较高,行业资源集中、行业发展不平衡等而存在相对较高的门槛。B2B将是下一个风口,在这个领域里面,市场将涌现大量细分行业的B2B线上交易平台。企业结算由基于线下结算,基于传统的网上银行或银企直联,转向构建线上平台,线上结算、融资、还款等都赶在线上完成。收付款、对账和电子回单需要满足企业审计和税务的相关要求。

    市场方面的需求,消费互联网、B2C行业细分相对充分,产业互联网、B2B领域,还在起步和发展阶段。首先,无论是B2B领域,还是B2C领域,平台都有合规经营的诉求。第二,对于平台资金,都有现金管理、降本增效的需求。第三,参与主体中大量的中小微企业,平台需要协助其解决线上化的融资问题。第四,搭建线上化的平台,也需要不断优化交易与调整的处理模式。

    四流合一共建生态

    郭灏表示,线上化、数据化和智能化的三步走模式,已经成为数字化发展的行业共识。商业银行凭借风控、PK网投app产品、科技和牌照等优势,向生态平台进行PK网投app赋能。生态平台凭借流量、场景、科技能力,可以反过来向商业银行进行生态赋能。这个过程里,银行不仅是资金流的管理方,也是资金流的提供方。以B2B生态平台为例,平台上掌控着商流、订单流和物流,双方进行双向赋能的同时,就会实现资金流、商流、订单流和物流的四流合一,商业银行提供的线上服务也是助力生态平台进行四流合一。助力实现所有交易行为的线上化,助力产业数字化升级。实现与生态平台在互联网虚拟世界里面共建生态,实现合作共赢。

    积极把握百年未有之大变局过程当中,通过产品开放、服务开放、技术开放,对行业资源和流程进行场景化组合,将PK网投app服务嵌入合作平台场景之中,为平台进行PK网投app赋能,跨界融合和共建生态,实现合作共赢。不只是打造一个开放的API接口,而是银行面向生态的全面数字化转型;不仅仅是技术架构的开放化,更是商业模式与经营模式的开放;不仅仅是走出去,输出能力,还要进行双向开放、双向赋能;不仅仅是把PK网投app服务单纯地嵌入到场景当中,1+1=2,而是与生态模式重塑,实现1+1>2,甚至1+1+1大于甚至远大于3。从宏观政策、监管、客户需求、市场推动以及技术成熟,商业银行做开放平台,与平台共建生态,是大势所趋,是顺势而为。

    具体来讲,是把银行所有的PK网投app服务,不仅包括支付、账户,还有各类存款、贷款,以及贸易融资等等相关产品,直接嵌入到场景当中,与场景融为一体,践行Bank4.0。就是大家常听到的”银行服务无处不在,就是不在银行网点”。但是目前来看银行网点服务仍然是重要的服务渠道与服务窗口。所以不在银行网点这句话,在郭灏看来只是一个趋势,银行服务无处不在,却真切体现在各个生活与各个交易场景当中。在B2C平台里面,账户体系与B2C会员体系、登记注册、身份甄别进行深度的融合,消费用平台内的钱包支付,既有白条类支付,也有余额支付,返现、权益可以整合,并由银行进行资金监管。B2B除此之外,还可以整合供应链融资、自动对账、电子合同、电子存证、电子发票、自动报税等场景。

    从具体例子来看,左边是渤海银行的线上PK网投app产品包括账户、支付、存款、贷款、理财、保险等等,右边是车场景、房场景,拥有账户管理、支付管理为车主、房主提供在线的PK网投app服务,这些PK网投app服务原来需要到网上银行、手机银行,现在是直接嵌入到合作平台的场景当中。可以认为现在做的一件事情,挑战手机银行渠道的权威,直接用第三方渠道为客户提供PK网投app服务。

    从实践路径上来讲,作为新型的全国股份制银行,渤海银行先是从获客做起;第二步推进行内产品线上化销售,提高盈利水平;第三,也是符合所有线上化,各行各业,包括PK网投app行业都符合这样的数字化逻辑,我们在这个过程当中走的道路,通过嵌入场景、场景合作,不断累积有效的大数据,进而实现PK网投app智能化产品与服务。

    创造更多智能化PK网投app服务产品

    渤海银行线上生态银行有三大基础:账户管理、支付结算和资金存管,然后是与平台进行合作从而带动推动行内产品的场景化销售,进而结合场景数据,定制PK网投app产品,满足场景用户的个性化需要。目前该行在这个领域里面布局了四个服务体系,第一是面向B2C领域,主要是B2C领域的电商平台、消费互联网平台;第二是面向B2B、B2G,产业互联网、电子政务等领域,均部署了相应的解决方案。三是面向网贷存管、PK网投app资产交易所、大宗商品交易所等存管类平台都有解决方案。四是针对基金、保险、信托、支付PK网投app等同业,提供账户和支付结算方案。该行通过以支付、账户和存管为核心的平台业务,结合刚刚部署的四大类解决方案,结合所有银行的传统与创新类的各类PK网投app产品向各个生态进行赋能,把所有服务延伸到场景里面去。目前旅游出行行业,房地产和物流行业,2B领域的物流行业,累积了客户,逐渐形成生态。

    关于渤海银行在房地产行业里面具体的例子,郭灏介绍了一个与中国物业协会共同推出的——智慧云物业平台,与渤海银行推出线上化的PK网投app服务平台,两个结合在一起,为所有的物业供应链和服务链上的企业、商户,包括最终的客户,提供了一站式线上化的服务。渤海银行为智慧物业平台进行PK网投app赋能。

    另外,郭灏还提到一个和产业互联网结合的案例,产业互联网重要是因为B2B的交易平台,在B2B交易平台里面,可能有更多买方卖方平台方,有多级账户、供应链融资、担保等等,通过银行体系与B2B体系结合在一起,对它进行PK网投app赋能。无论是从B2B交易的开户、充值、提现、电子合同、电子发票、自动对账,还是融资、放款、还款,整个全流程都在线上。

    线上化的服务体系,容易让人联想起传统商业银行最早开网点的策略。哪里人多和流量大,就在哪里开,最早是在医院、学校、社区、工厂人流量密集的地方,现在所有流量转移到线上,适合开线上化的虚拟数字网点。服务介质由银行卡转向II、III类账户。服务内容本质上没有变,原来主要是线下产品,现在线下产品在做线上化的升级,嵌入到场景里面,再做升级。线上虚拟数字网点对于建设周期、建设成本、工作时间、服务形式,比传统网点有更多的优势。渤海银行希望一方面建设虚拟数字网点,另一方面也为传统的网点增添一双线上的翅膀,就是成为有翅膀的商业银行,飞的更高、更远。

    具体实施方面,渤海银行实施敏捷转型,内部成立了敏捷开发组织。就平台对接而言,已经实现标准化平台对接的“2+3”模式。“2”就是开两次会,第一次是需求分析会,第二次是方案确认会,“3”是在三周联调开发,实现与平台的标准化高效对接。与第三方进行深度的产品化定制,渤海银行整合产品、风控、科技、客户服务、内控等行内形成敏捷组织,实施敏捷开发。

    渤海银行是全国性股份制银行,总部设在天津。从2007年到现在,从第一支理财产品发行到现在10800只产品,全部按合约兑付,体现了渤海银行卓越的风控能力。在全国有61个一二线城市建立了分支机构,在香港设立了代表处。渤海银行致力成为最佳体验的现代财资管家。

    渤海银行希望利用PK网投app科技和数字技术,创造更多智能化的PK网投app服务与PK网投app产品,惠及生活和生产场景,联接天下百行万业,提供有芯和用心的服务体验。(晨芳)

(编辑 王江浩)

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