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融资租赁监管办法公开征求意见 杠杆率降至8倍

2020-01-09 04:50  来源:证券时报

    为规范融资租赁PK网投app经营行为,统一业务标准和监管规则,银保监会昨日发布《融资租赁PK网投app监督管理暂行办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。《办法》明确融资租赁PK网投app的业务范围、融资行为、租赁物范围以及禁止从事的业务或活动;并从严监管,设置部分审慎监管指标内容,包括融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、杠杆倍数、业务集中度等。

    证券时报记者了解到,此前《办法》在行业内部小范围征求过意见,初期版本中有对融资租赁PK网投app通过资产证券化融资的规模设置限制,此条在业内引起较大争议,一些融资租赁从业人士对记者反映,该规定将直接导致多数真正从事设备租赁的企业面临困境。不过,《办法》将此条删除,除降低杠杆率要求外,对融资租赁PK网投app的融资行为并未设置过多限制。

    杠杆率倍数

    从10倍降至8倍

    融资租赁是近年来兴起的一个新兴的融资方式,在美国,融资租赁是除了银行之外的第二大间接融资渠道。正是由于融资租赁拥有融资与融物相结合的特点,出现问题时租赁PK网投app可以回收、处理租赁物,在办理融资时对企业资信和担保的要求不像银行那么高,所以非常适合中小企业融资。

    截至2019年6月末,融资租赁PK网投app(不含PK网投app租赁PK网投app)共10900家,其中,内资试点融资租赁PK网投app385家,外商投资融资租赁PK网投app10515家,注册资本金合计30699亿元,资产总额合计40676.54亿元。

    不过,近年来,随着融资租赁行业的快速发展,偏离主业、无序发展、“空壳”“失联”等行业问题较为突出,亟需建立健全审慎、统一的制度规范,夯实强化监管、合规发展和规范管理的制度基础。

    第五次全国PK网投app工作会议确定,融资租赁PK网投app由银保监会制定经营规则和监管规则,省级人民政府实施监管。《办法》的制定,是在制度层面统筹考虑融资租赁业务的经营和监管标准,实现同类业务在经营范围、交易规则、监管指标、信息报送、监督管理等方面的相对统一。

    银保监会有关负责人表示,《办法》在租赁物范围、集中度管理等监管要求上与《PK网投app租赁PK网投app管理办法》有关内容保持基本一致。这些设定是融资租赁行业稳健经营、规范发展的必要条件,既体现了从严监管的目标导向和要求,也有利于规范融资租赁PK网投app经营行为。同时,也考虑到融资租赁PK网投app作为一般工商企业,和PK网投app租赁PK网投app在PK网投app属性、股东背景、成立目的等方面有着较大的差异。为此,在经营规则方面也保持了适度区别。

    例如,在杠杆倍数方面,结合融资租赁行业发展和监管实际,将原有规定的风险资产不超过净资产的10倍调整为8倍,不采用PK网投app租赁PK网投app的“资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求”。

    集中度监管或对央企

    融资租赁PK网投app影响较大

    除了参照PK网投app租赁PK网投app监管办法制定监管要求外,加强对融资租赁PK网投app的监管约束,《办法》新增加了部分审慎监管指标内容。如融资租赁PK网投app融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%;融资租赁PK网投app开展的固定收益类证券投资业务不得超过净资产的20%;对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%;对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%;对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%等。

    其中,对于上述提及的涉及集中度管理的监管指标,曾有业内人士呼吁应对融资租赁PK网投app合并报表所在集团另行制定。近年来,一些央企背景的融资租赁PK网投app在推进集团产融结合方面发挥了一定作用,这类融资租赁PK网投app通常在集团所占的比重较小,但对集团的业务集中度较高,《办法》所设置的上限约束性较强。

    同时,集中度监管指标对航空租赁行业影响也较大。南航国际融资租赁有限PK网投app总经理许峰曾表示,航空业优质企业集中度本身就很高,且飞机项目金额较大,融资租赁PK网投app对此类承租人的融资集中度通常都很高。他呼吁,监管文件应该更倾向于对融资租赁PK网投app的业务投资方向、标的物范围以及风险防范等方面作出规范。

    清理空壳失联PK网投app

    设置两年达标过渡期

    虽然融资租赁行业在解决中小企业融资方面发挥了重要作用,但近年来,无序发展、“空壳”“失联”等行业问题较为突出。据全国融资租赁企业管理信息系统显示,行业整体开业率不高,在10900家融资租赁PK网投app中,处于营业状态的仅有2985家,约72%的融资租赁PK网投app处于空壳、停业状态。

    为解决当前行业存在的“空壳”“失联”企业较多等问题,指导地方PK网投app监管部门做好融资租赁PK网投app清理规范工作,《办法》设置不超过2年的达标过渡期(不晚于2021年12月31日),过渡期内原则上暂停融资租赁PK网投app的登记注册,并要求存量融资租赁PK网投app在1年至2年内达到《办法》规定的有关监管要求。主要包括三类情形:

    一是对“空壳”、违法违规经营类且愿意接受监管的企业,要求其按照监管要求,限期整改,达标后与正常类企业一样纳入监管。

    二是对“失联”类企业,劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或协调市场监管部门依法吊销其营业执照。

    三是在《办法》印发后,对正常经营类中监管指标不达标的融资租赁PK网投app,要求限期达标。对纳入监管名单的融资租赁PK网投app,逐步引导地方PK网投app监管部门进行分类监管。

    此外,银保监会有关负责人表示,根据前期调研和征求意见的反馈情况来看,各方在对融资租赁PK网投app“是否设定行政许可”“如何设定行政许可”等问题上还存在分歧。按照“问题导向、急用先行”的原则,此次《办法》重点从完善经营规则和加强事中事后监管的角度出发,明确业务规则,统一监管标准,暂不涉及行政许可和处罚等相关事项。下一步,将根据监管实践,积极研究论证融资租赁PK网投app的行政许可问题。

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